揭秘真相上海市市医保局推出元解
最近有很多朋友问我关于最近上海市推出的“沪惠保”这个保险产品，元保万的医疗险,还未购买的朋友问我：这个产品到底好不好，该不该买？还有一些已经购买的朋友和我说：看是政府推出的、保费又很便宜，就直接购买了，有没有用不知道，能和他讲讲吗？
首先,对于任何保险,要明白它的类型,请看下图
那么什么叫“提前给付型”：医院确诊了疾病后，该疾病在所购的保险的保障范围内，保险公司审核没有问题，就直接根据保险合同的保障额度，直接把钱打到客户的银行卡上（至于客户如何使用这笔钱是客户来决定）。比如：A客户购买了万的平安重疾险，过了等待期后，A医院确诊得了“甲状腺癌”，该保险合同中“甲状腺癌”属于重疾范围，那么保险公司确认后就直接把万打到客户的银行卡上。
那什么叫“事后报销型”：就医院看病住院，看病住院合理的费用，通过发票找保险公司进行报销，能报销多少，根据购买的医疗保险合同的规则进行计算，保险公司审核提交的发票等信息后，审核通过，把报销款直接打到客户的银行卡上，能报销多少，是要根据保险合同来计算，并不一定能%报销。
这次政府推出的“沪惠保”就是“事后报销型”的医疗保险，它不是“提前给付型”的。
大家可能看的还是不太明白，举2个例子就明白了：
例子1：市民张女士以非既往症人群的身份投保“沪惠保”，在保单生效日后，确认癌症病入院进行治疗，产生费用如下：
首次住院医疗费用为28万，其中医保范围内16.2万。
医保目录外自费（含自费药品，自费检查费，自费手术材料费）共11.8万。
另外，医生建议张女士出院后使用特效药进行治疗，费用约30万/年。
张女士通过手机提交“沪惠保”理赔申请，经保险公司审核后符合理赔规定，按合同约定获得相应的赔偿金：
自费费用=（11.8万元-2万元免赔额）*70%=6.86万元，
特效药费用=（30万-0元免赔额）*70%=21万元。
那么张女士共可获得理赔金：6.86万+21万=27万元。
例子2：市民李女士以既往症人群的身份投保“沪惠保”，在保单生效日后，确认癌症病入院进行治疗，产生费用如下：
首次住院医疗费用为28万，其中医保范围内16.2万。
医保目录外自费（含自费药品，自费检查费，自费手术材料费）共11.8万。
另外，医生建议张女士出院后使用特效药进行治疗，费用约30万/年。
李女士通过手机提交“沪惠保”理赔申请，经保险公司审核后符合理赔规定，按合同约定获得相应的赔偿金：
自费费用=（11.8万元-2万元免赔额）*50%=4.9万元，
特效药费用=（30万-0元免赔额）*30%=9万元。
那么李女士共可获得理赔金：4.9万+9万=13.9万元。
这里面涉及到一个概念：什么是既往症人群，既往症人员有哪些？
既往症人群：指投保日期前两年内享受上海市城镇职工门诊大病或城乡居民医保大病待遇的人群。即：两年内因为得大病获得过“城镇职工门诊大病”或“城乡居民医保大病”理赔报销的人群。
其次,可不可以卖“沪惠保”？或该不该买“沪惠保”？“沪惠保”和商业医疗险有什么区别？
1、问：可不可以买“沪惠保”？答：有上海医保的人都可以购买“沪惠保”。
2、问：该不该买“沪惠保”？答：需要根据每个人的情况，有选择的购买。
这个看起来还是比较复杂，看表格可能更简单：
是否有商业医疗险
身体状况
商业医疗险购买情况
购买选择
购买理由
已购买过商业医疗险
购买时身体健康
商业医疗险购买全
没有必要购买“沪惠保”
理赔不能重复报销
商业医疗险购买不全
可以补充购买商业医疗险
因为不补充可能一些情况理赔不到
可以购买“沪惠保”
补充可能一些情况理赔不到
购买时身体有问题，但没有健康告知
商业医疗险购买全或不全
建议购买“沪惠保”
因为没有健康告知，商业险可能理赔不到
未购买过商业医疗险
目前身体健康
无
可以购买商业医疗险
保障多，保障全
可以购买“沪惠保”
补充社保，保障不够多，不够全
目前身体不健康
无
建议购买“沪惠保”
购买不了商业医疗险，有“沪惠保”补充很有必要
3、问：“沪惠保”和一般商业医疗险有什么区别？答：“沪惠保”和平安百万医疗险“e生保”的区别如下：
这个表格看起来还是比较复杂，看下面两张图可能更容易理解：
看一个例子就能更清楚了：
案例：张女士属于非既往症人群，确诊癌症入院治疗产生费用如下：
首次住院医疗费用为28万，其中医保范围内16.2万。
医保目录外自费（含自费药品，自费检查费，自费手术材料费）共11.8万。
另外，医生建议张女士出院后使用特效药进行治疗，费用约30万/年。
再次,“沪惠保”产品详细解读：
一：“沪惠保”开发背景：
年年初，银保监会发布
《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》
提出：力争到年，健康险市场规模超过2万亿元，支持商业保险机构参与医保服务和医保控费，完善大病保险云运行监管机制等。
年3月，中共中央、国务院发布
《关于深化医疗保障制度改革的意见（中发[]号）》
明确要求：到年，全面建成以基本医疗保险为主体，医疗救助为托底，补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的医疗保障制度体系。
从顶层设计的角度，明确了补充医疗保险和商业健康保险的系统定位。发展补充医疗保险、商业健康保险成为我国建立健全多层次医疗保障体系的重要抓手。
二：“沪惠保”产品介绍：
什么是城市定制型商业医疗保险？
年11月。中国银保监会人身险部向各银保监局、各保险公司，以及中国保险业协会下发《关于规范保险公司城市定制型商业医疗保险业务的通知（征求意见稿）》。《通知》首次针对业界俗称的“惠民保”类业务给出官方定义——“城市定制型商业医疗保险”，并明确保险公司经营该类业务应遵从商业保险经营规律，市场化运作，并将重点查处参与恶意压价竞争、违规支付手续费等违规行为。
三：“沪惠保”产品特征：深度解析
1）参保限制少，基本无门槛
上海基本医保参保人投保“沪惠保”不限年龄、职业，无需健康告知，既往症也可承保、可赔付。
小编提醒:没有城镇医疗保险和城乡居民保险的人,则不能订购,所以,快去参加城镇职工基本医疗保险、城乡居民基本医疗保险吧.所以并非全民可投,是有限制条件的.所以国家的医疗保险还是不能少的哦。
2）参保费用低，亲民又实惠
只要元一年的保费，最高可获得万的医疗保险。
小编提醒:这万分别是：医保外医疗费最高报销万；医保外特效药费最高报销万，特效药共21种；质子重离子医疗最高报销30万。报销也是有限制条件的,有免赔额2万,不同情况报销比例不一样有：70%、50%、30%几个等级。特定药品,一定要去特定药房购买，目前上海特定药房23家。
3）参保支付方便，医保卡也可以支付保费
“沪惠保”是商业补充医疗保险，医保卡余额可以支付元的保费。
特别注意理赔材料：
资料较为复杂,所以,凡是有理赔需求的亲们,可以联系我,协助你准备理赔资料
请联系小编
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