医保,一个被国人长期误解了的天真假象

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认清真相。

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01

风平浪静下的忧患

前不久一则新闻引起热议：大爷是一名高血压患者，同时伴有糖尿病，肾病，心脏病等疾病。这些疾病导致大医院，在陷入深度昏迷的同时，还出现了呼吸衰竭，肾衰竭，需要呼吸机辅助呼吸。住院十天花了十多万，由于医保有起付线和封顶线，受限于其“高不报、低不报，中间部分报”的规定，有一大部分费用不在报销范围内。依据目前的医疗水平，并不能确保挽救老人的生命，或者说，有可能人财两空。而大爷的三个儿子在一番商量之后找到医生，最终一致同意了放弃抢救。说实话，对于这个决定，确实让人心酸，但能怪三个儿子不孝顺吗？好像不能。毕竟一直治下去，自己的小家就散了，还可能人财两空。在“老人和小家之间怎么选”这个世界难题上，迫于现实考虑，大多数人或许都会选择后者。而相似的情况，还包括近期上热搜的患癌教授。去年，知名网络众筹平台一则《武大优秀教授为社会奉献半生却不幸被病魔打倒》的筹款文章引发网友热议。“人生真的很脆弱，一场疾病意外就能将一个人的尊严毁灭。不到万不得已，我也不会恳求大家的帮助……”求助者系武汉大学的政治课教授曹亚雄，因患癌公开筹款30万用于治疗。曹亚雄在上述求助文章中称：“患病后前期陆陆续续已经花费了近40万的治疗费用，家里已经倾尽所有来为我治疗，现在癌细胞已经脑转移，一个月的治疗光药费就需要4万元，后续的治疗费用更是无法想象，我还希望能够早日康复，继续回到教育工作中去......”一个高福利和全面医保的大学教授都看不起病，难以想象如果是普通的家庭，又会面临怎样的后果，为此很多网友留言展开了激烈讨论...

02

别再误解了医保

我们很多人都有单位给交的医保，平常生病住院的时候报销省下一笔不小的开支。不仅如此，去药店买药大部分也可以报，于是久而久之，医保就成了很多人生活中不可或缺的保障，医院，基本都能搞定。问题来了，对我们今后生活而言，一份医保真的就够了吗？很多朋友曾经或当下都这样认为过。事实上，网友的留言有一点真正戳到了痛处：在面对疾病风险的时候，尤其是大病，仅靠医保远远不够。早前《人民日报》的发文也已作了明确强调：医保上有20万封顶线，超过部分得自掏腰包，对动辄几十万的大病来说，根本不够。但更关键的地方在于，现行我国国产药品共有种，进口药种。而最新的医保目录中能报销的药却只有种，占比仅1.7%。数据来源国家药品监督管理局和国家医疗保障局说白了，很多药物因不在报销范围内，终究只能自费。而这些自费药有多贵？举个例子：这几年发明的抗癌免疫疗法pdl-1，一针3.5万，打10针，便要35万元；在抢救危重症病人中常用的人工肺，开机费6万元，之后每天2万元起...而人的一生究竟有多大概率会得这样一场大病？医学研究给出了答复：“72%”。回想我们划过的一条条众筹链接，这就是发生在我们身边赤裸裸的现实。很多人早期为家庭、为生活的打拼其实都是在欠下隐形的健康债，而步入中年之后，身体不再像年轻时那么耐扛，健康就是唯一的诉求。就像凌晨下班猝死的拼多多员工，多少人为逝者感到悲哀。这么年轻，正处最美好的青春年华，未来会有无限可能，她就这么走了。可现实中不止是拼多多员工，那些漂泊在大城市的人，哪个不是在加班、熬夜中度过每一天？大多数奋斗在这些地方的青年人，为了高昂的房贷、飞涨的物价，拿命换钱。可随着年龄的增长，身体根本经不住精力的过度消耗。一旦不幸中招，高达几十万甚至上百万的医疗大山会迅速掏空甚至压垮一个家庭，牺牲的往往是三代人共同努力的成果。这也是为什么早前曾建议大家，如果条件允许的话，最好还是配置一部分保险的原因。毕竟，保险是弥补医保不可或缺的工具。但更重要的原因在于：作为家庭经济支柱，万一这些几率砸在自己身上，届时孩子如何完成学业，年迈的父母如何安享晚年，孤身的伴侣又如何支撑整个家庭?我们都不希望意外降临，但生活毕竟不是剧本，我们无法预知未来。唯一能做的便是从他人的经历中汲取教训，未雨绸缪。因此，再次认真建议大家，如果家庭或个人保障仍处于缺失状态的，还是尽早配置将风险转嫁出去吧。莫因一时的疏忽大意，错失了关键的救命稻草。

03

保险重要，但别乱买

道理都懂，但不了解保险，难免会陷入坑和误区。比如：·身体出问题后才买保险：体检后发现身体开始出现预警，因为焦虑健康问题就匆忙买保险，以为能有保障，但最后理赔才发现原来健康不符合要求，保险公司不赔钱，只能吃了哑巴亏。·亲朋好友推荐买了保险：本来就是看在人情的份上买的，谁知他们本身也不熟悉具体的保险形态和底层逻辑。到最后发现买的保险不符合自己的需求，钱花了，真有事却帮不上忙。·买完保险就不管不顾了：很多人买完之后就扔一边了，没有再细看保单上的条款。自己究竟买了什么能保什么，一脸迷茫。到真正发现那份保险是个大鸡肋时，已经过了好几年...总归一句话，保险的坑=缺乏相关了解+不良销售的误导。而解决问题的关键，在于需要一个真正靠谱、能够切实提供服务的专业人士。在一番排查和对比之后，正解局郑重向大家推荐小保书：他们既不卖保险也不提供咨询，而是帮我们筛选全网各大保险经纪公司的优质保险老师来提供服务，类似保险行业的“滴滴打车”。平台挑选的老师都是从上千名候选的各大持牌保险公司经纪人中严选30名左右组成专家团队，全程一共不到1%的通过率，并且大多毕业于清华、北大等名校，具备金融、保险、医学等专业背景，服务过很多企业高管。（专业保险老师一览）只有这种近乎极致的筛选，才能确保服务的专业水准。体验过一次他们家服务，我发现整个服务流程非常人性化也很会站在用户的角度考虑。如果你：还未配置保险：老师将通过一套专业的数据评估系统，按照流程：详细分析家庭财务状况——梳理各成员的核心风险缺口——针对缺口量身配置专属我们的保障方案；正在买保险的：提供专业建议协助投保，货比三家帮你买对产品坚决不掉理赔坑；已经买了保险：诊断现有保障是否仍存缺口，比如保额是否充足，保期是否合理等，提供进一步的风险管理建议，还可以对你的保单进行管理。专业的数据分析系统，量化各成员的核心风险配对保障只是第一步，而最重要的，是平台还可以为我们提供细致的一站式理赔服务：如后续发生理赔，小保书将全程提供理赔支持，从申报到获赔，我们所要做的，仅是联系平台报备即可。理赔专员协赔案例一览只有这种细致贴切的流程服务，才能让我们真正意义上买对保险的同时又不掉理赔的坑里，且过程中我们还能实时对老师的服务进行评价反馈：服务过程中用户对老师的好评每个家庭的防火线都应及时筑起。这次我给大家争取了50个限时免费（原价元）的保障规划服务名额，由平台严选的优质保险老师为我们出谋划策，每个朋友都可以体验一下他们家的服务！服务过程全程不涉及产品推销，大家可以放心报名，领取方案了解后再做下一步决定。

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